近年來，云南紅塔銀行圍繞“產(chǎn)業(yè)銀行+科技銀行”雙輪驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略發(fā)展思路，將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為開創(chuàng)新發(fā)展格局的主途徑，凝聚全行共識(shí)，完善工作機(jī)制，深耕場(chǎng)景推廣，圍繞客戶需求和重點(diǎn)項(xiàng)目，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，以數(shù)據(jù)化手段提升金融服務(wù)水平，積極打造與數(shù)字經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

創(chuàng)新先進(jìn)科技系統(tǒng) 提供零距離金融服務(wù)

云南紅塔銀行投入超1億元、歷時(shí)13個(gè)月建設(shè)投產(chǎn)了新一代核心系統(tǒng)，既為“產(chǎn)業(yè)銀行+科技銀行”雙輪驅(qū)動(dòng)鑄造了堅(jiān)實(shí)底座，也為推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展注入了新動(dòng)能。

建設(shè)投產(chǎn)新一代核心系統(tǒng)（資料圖）。云南紅塔銀行 供圖

云南紅塔銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，新一代核心系統(tǒng)對(duì)原有核心系統(tǒng)的系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、技術(shù)架構(gòu)進(jìn)行全面重構(gòu)，其主體工程涉及123個(gè)系統(tǒng)，并配套建設(shè)了移動(dòng)展業(yè)、遠(yuǎn)程銀行等多種服務(wù)渠道。系統(tǒng)上線以來，業(yè)務(wù)交易成功率達(dá)99.995%、平均響應(yīng)時(shí)間300ms，業(yè)務(wù)處理速度實(shí)現(xiàn)了從“公路速度”到“高鐵速度”的飛躍。

“遠(yuǎn)程視頻+一站式服務(wù)平臺(tái)”開啟“無接觸金融服務(wù)”新模式

57歲的李留是玉溪紅塔區(qū)煙站的一名煙農(nóng)，家中種植了12畝烤煙，每畝純利潤(rùn)2000元左右。李留介紹，除了可以在“香葉智農(nóng)”上辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)以外，系統(tǒng)上還有商城，農(nóng)藥、地膜、化肥都可以在上面購(gòu)買，品質(zhì)有保證，價(jià)格也比較公道，購(gòu)物款直接從卡里面扣劃，東西直接送到煙站、合作社，便捷了許多。今年，李留在“香葉智農(nóng)”微信小程序上簽訂了種植合同，辦理業(yè)務(wù)不用再來回跑煙站，感覺更方便了。

“香葉智農(nóng)”微信小程序是云南紅塔銀行與云南省局（公司）系統(tǒng)共同開發(fā)上線的一站式煙農(nóng)服務(wù)平臺(tái)，不僅解決了原先線下簽訂種煙合同流程長(zhǎng)的問題，還能在平臺(tái)享受種煙技術(shù)咨詢、物資購(gòu)買、信貸金融等服務(wù)。平臺(tái)上線以來，日在線人數(shù)最高達(dá)4萬人以上，單日合同申請(qǐng)數(shù)最高超過3.8萬份，平臺(tái)合同申請(qǐng)戶數(shù)約46.98萬戶，全省共綁定地塊約687萬畝，實(shí)現(xiàn)合同申請(qǐng)和地塊綁定兩個(gè)100%。僅需1個(gè)月便可順利完成云南省煙葉種植合同申請(qǐng)，較以往節(jié)約時(shí)間近50%。

此外，為實(shí)現(xiàn)“無接觸金融服務(wù)”，云南紅塔銀行借助生物識(shí)別等金融科技手段，在規(guī)范線上業(yè)務(wù)流程、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，研發(fā)上線了遠(yuǎn)程視頻銀行?？蛻糁灰卿浽颇霞t塔銀行手機(jī)銀行首頁(yè)、遠(yuǎn)程視頻柜員（VTM）、香葉e通、移動(dòng)展業(yè)設(shè)備，點(diǎn)擊“視頻服務(wù)”，即可享受遠(yuǎn)程視頻銀行服務(wù)。

開啟“無接觸金融服務(wù)”新模式（資料圖）。云南紅塔銀行 供圖

截至2023年6月末，遠(yuǎn)程視頻銀行累計(jì)受理業(yè)務(wù)超2.8萬筆，月均業(yè)務(wù)量超2200筆。遠(yuǎn)程視頻銀行突破空間和時(shí)間限制，實(shí)現(xiàn)7*12小時(shí)服務(wù)，將金融服務(wù)送到客戶身邊，降低客戶出行成本，打通金融服務(wù)的“最后一公里”。

研發(fā)線上金融產(chǎn)品 推進(jìn)鄉(xiāng)村金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)

多年來，云南紅塔銀行結(jié)合煙葉生產(chǎn)實(shí)際，創(chuàng)新推出了“香葉貸B款”，實(shí)現(xiàn)物資款實(shí)時(shí)扣劃功能，并給予30天免息期，有效滿足煙農(nóng)貸款小額、高頻需求。云南紅塔銀行聚焦煙農(nóng)、卷煙零售戶、煙草企業(yè)、煙草供應(yīng)鏈客戶等客群，根據(jù)不同客群的資金用途、收入等特點(diǎn)，創(chuàng)新完善信貸產(chǎn)品體系，相繼推出除“香葉貸”以外的“香悅貸”等特色產(chǎn)品。

在總結(jié)煙草產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，云南紅塔銀行圍繞云南打造“綠色食品牌”“一縣一業(yè)”戰(zhàn)略，積極拓展高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，構(gòu)建“高原特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈平臺(tái)”，以產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)、交易平臺(tái)為核心向外延伸，創(chuàng)新推出 “甘蔗貸”“鮮花貸”線上貸款產(chǎn)品，借助科技力量讓“金融活水”更好地滋潤(rùn)?quán)l(xiāng)村經(jīng)濟(jì)。農(nóng)戶只需掃描微信二維碼，提交貸款申請(qǐng)，系統(tǒng)即可自動(dòng)審批，從申請(qǐng)貸款到獲取授信，整個(gè)流程不超過5分鐘。

截至2023年6月末，云南紅塔銀行已為1600余戶農(nóng)戶發(fā)放“甘蔗貸”，貸款余額超6300萬元；為近60戶農(nóng)戶發(fā)放“鮮花貸”，貸款余額超780萬元。

豐富手機(jī)銀行金融服務(wù)場(chǎng)景 滿足多元化金融需求

隨著近年來銀行業(yè)不斷重視移動(dòng)端的戰(zhàn)略發(fā)展，移動(dòng)端的迭代升級(jí)顯得更為重要，不斷豐富生活服務(wù)場(chǎng)景的應(yīng)用、滿足用戶金融和非金融的服務(wù)需求成為了云南紅塔銀行重要發(fā)展方向。

根據(jù)“特定客群、個(gè)性服務(wù)”的定位，云南紅塔銀行積極創(chuàng)新優(yōu)化手機(jī)銀行功能，構(gòu)建了多元化金融服務(wù)生態(tài)系統(tǒng)，依次推出了尊享家園版（面向代發(fā)工資客戶）、鑫享商戶版（面向卷煙零售客戶）、惠享煙農(nóng)版（面向煙農(nóng)客戶）3個(gè)版本的個(gè)性化手機(jī)銀行。各版本分別從專屬客群的客戶體驗(yàn)著手，推出專屬服務(wù)產(chǎn)品線，全方位滿足不同客戶需求。立足行業(yè)零售客戶自身特色，將客戶分層與精細(xì)運(yùn)營(yíng)意識(shí)融入產(chǎn)品設(shè)計(jì)中，為手機(jī)銀行客戶提供更加智慧、便捷的線上金融服務(wù)。

云南紅塔銀行手機(jī)銀行通過聚合滇醫(yī)通、游云南、花卉、ETC等惠民生活服務(wù)，推出“醫(yī)療健康、智慧生活、繳費(fèi)服務(wù)、行業(yè)服務(wù)”四大場(chǎng)景服務(wù)，聚焦“金融+生活”協(xié)同服務(wù)，將手機(jī)銀行打造成輕型化、智能化、數(shù)字化的線上金融生活生態(tài)圈，更好地滿足客戶使用需求。目前云南紅塔銀行手機(jī)銀行用戶數(shù)已超89萬戶，通過手機(jī)銀行完成醫(yī)保激活授權(quán)客戶數(shù)超22萬戶。2022年，云南紅塔銀行獲中國(guó)數(shù)字金融金榜獎(jiǎng)“手機(jī)銀行最佳生態(tài)聚合獎(jiǎng)”。

在發(fā)展模式加速嬗變中，銀行業(yè)已進(jìn)入數(shù)字化的發(fā)展階段，銀行業(yè)亟需擺脫原有的傳統(tǒng)路徑，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)進(jìn)入“紅?！睍r(shí)，尋找到數(shù)字化的發(fā)展道路，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為新時(shí)代銀行尋求新增長(zhǎng)引擎的必然選擇。

“我們始終把產(chǎn)業(yè)數(shù)字化作為最光榮的使命任務(wù)。”云南紅塔銀行副行長(zhǎng)鄧運(yùn)高表示，未來云南紅塔銀行將牢固樹立創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，以金融科技提升產(chǎn)能效率及服務(wù)覆蓋深度，讓“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”的金融服務(wù)惠及云嶺大地，將紅塔銀行打造成為客戶離不開、有溫度的科技型銀行。